קרנות סל הן כלי השקעה פופולרי המאפשר למשקיעים להשקיע במגוון רחב של נכסים באמצעות רכישה של נייר ערך בודד. קרנות סל איריות הן סוג ספציפי של קרנות סל הנסחרות בבורסה האירית ומחקות מדדים בינלאומיים ידועים. הן זכו לפופולריות רבה בקרב משקיעים ישראלים בשנים האחרונות בשל מספר יתרונות משמעותיים.
מהי קרן סל?
קרן סל היא כלי השקעה דמוי מניה המאגדת סכום גדול של כספים ממשקיעים רבים. הכסף מושקע בסל נכסים, כמו מניות, אגרות חוב או סחורות, לפי מפתח מסוים. קרן הסל נסחרת בבורסה, בדומה למניה, ומאפשרת למשקיעים לקנות ולמכור אותה בכל עת.
מהי קרן סל אירית?
קרן סל אירית היא קרן סל הנסחרת בבורסה האירית ומחקה מדד בינלאומי ידוע. לדוגמה, קרן סל אירית יכולה לעקוב אחר מדד S&P 500, הכולל 500 המניות הגדולות ביותר בארצות הברית.
יתרונות קרנות סל איריות:
- מיסוי יעיל: קרנות סל איריות נהנות מהסכמי מס מיוחדים בין ישראל לאירלנד, המאפשרים תשלום מס רווח הון מופחת על דיבידנדים (15% במקום 25%). יתרון זה משמעותי במיוחד עבור משקיעים לטווח ארוך.
- נזילות גבוהה: קרנות סל איריות נסחרות בבורסה לניירות ערך בתל אביב, מה שמקל על רכישתן ומכירתן בכל עת.
- גיוון: קרנות סל איריות מאפשרות למשקיעים להשקיע במגוון רחב של נכסים בינלאומיים באמצעות נכס בודד, ובכך להפחית את הסיכון הכרוך בהשקעה במניה בודדת.
- עלויות נמוכות: דמי הניהול של קרנות סל איריות נמוכים יחסית בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים.
- שקלים: ניתן לרכוש ולמכור קרנות סל איריות בשקלים, ללא צורך בהמרת מט"ח, מה שמקל על ניהול ההשקעה.
חסרונות קרנות סל איריות:
- מיסוי כפול: למרות היתרון המיסוי, קרנות סל איריות עדיין כפופות למיסוי כפול: הן במדינה בה הן רשומות (אירלנד) והן בישראל. – איך המיסוי הוא גם יתרון וגם חיסרון? הסברנו את זה כאן.
- היצע מוגבל: מספר קרנות הסל האיריות זמין קטן יחסית בהשוואה למספר קרנות הסל האמריקאיות.
- מעקב אחר מדדים זרים: קרנות סל איריות עוקבות אחר מדדים בינלאומיים, מה שעלול לחשוף את המשקיעים לתנודות בשערי החליפין.
איך משקיעים בקרנות סל איריות?
ניתן לרכוש קרנות סל איריות דרך חשבון ניירות ערך בבנק או בבית השקעות.
קרנות סל איריות פופולריות:
- קרן סל אירית מחקה מדד S&P 500
- קרן סל אירית מחקה מדד MSCI World
- קרן סל אירית מחקה מדד Nasdaq 100
חלופות לקרנות סל איריות:
- קרנות סל אמריקאיות: קרנות סל אמריקאיות מציעות מגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה, אך הן כפופות למיסוי אמריקאי גבוה.
- קרנות נאמנות: קרנות נאמנות מנוהלות על ידי מנהלי קרנות מקצועיים, אך הן נושאות דמי ניהול גבוהים יותר מקרנות סל.
טיפים להשקעה בקרנות סל איריות:
הגדירו את מטרות ההשקעה שלכם:
לפני שתשקיעו בקרן סל אירית, חשוב להגדיר את מטרות ההשקעה שלכם. האם אתם משקיעים לטווח קצר או לטווח ארוך? מהי רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת?
בחרו את קרן הסל המתאימה:
לאחר שהגדרתם את מטרות ההשקעה שלכם, עליכם לבחור את קרן הסל המתאימה. ישנם מספר גורמים שיש לקחת בחשבון בעת בחירת קרן סל, כגון:
- מדד: איזה מדד בינלאומי אתם מעוניינים לעקוב אחריו?
- עלויות: מהם דמי הניהול של קרן הסל?
- נזילות: באיזו תדירות אתם מתכננים לקנות ולמכור את קרן הסל?
השקיעו באופן סדיר:
הדרך הטובה ביותר להשקיע בקרנות סל איריות היא באופן סדיר, לאורך זמן. גישה זו מאפשרת לכם לנצל את תופעת "ממוצע העלויות", שתורמת להפחתת הסיכון הכרוך בהשקעה.
היו סבלניים:
השקעה בקרנות סל איריות היא השקעה לטווח ארוך. חשוב להיות סבלניים ולא לצפות לתשואות גבוהות בטווח הקצר.
המלצות נוספות:
- התייעצו עם יועץ השקעות: לפני קבלת החלטת השקעה, מומלץ להתייעץ עם יועץ השקעות מוסמך.
- עקבו אחר ביצועי קרן הסל: חשוב לעקוב אחר ביצועי קרן הסל באופן קבוע ולבצע התאמות במידת הצורך.
- השתמשו בכלים פיננסיים: ישנם כלים פיננסיים רבים שיכולים לעזור לכם לבחור את קרן הסל המתאימה ולקבל החלטות השקעה מושכלות.
לסיכום:
קרנות סל איריות הן כלי השקעה יעיל עבור משקיעים ישראלים המעוניינים להשקיע במגוון רחב של נכסים בינלאומיים תוך ניהול סיכונים יעיל ותשלום מס רווח הון מופחת. חשוב להבין את היתרונות והחסרונות של קרנות סל איריות לפני קבלת החלטת השקעה.
