האם ידעתם שהשקעה במדד S&P 500 הניבה תשואה ממוצעת שנתית של כ-10% לאורך 90 השנים האחרונות?¹
מדד S&P 500 עוקב אחר הביצועים של 500 החברות הגדולות והנסחרות ביותר בארצות הברית. הוא נחשב למדד מייצג של שוק המניות האמריקאי, ולכן השקעה בו מאפשרת למשקיעים לקבל חשיפה רחבה ומגוונת לכלכלת ארצות הברית.
למרות היתרונות הרבים של השקעה במדד S&P 500, רבים מהמשקיעים אינם מודעים אליהם או אינם יודעים כיצד להשקיע בו בצורה נכונה. במאמר זה, נסקור את כל מה שצריך לדעת על השקעה במדד S&P 500, החל מהסבר פשוט וברור של מושגים בסיסיים ועד לפרטים מעשיים על אפשרויות ההשקעה השונות.
המאמר מיועד למשקיעים מתחילים ומתקדמים כאחד. בין אם אתם חדשים לגמרי בעולם ההשקעות, או אם אתם מחפשים דרכים לשפר את ביצועי תיק ההשקעות שלכם, אנו בטוחים שתמצאו במאמר זה מידע חשוב ומועיל.
מהו מדד s&p 500?
מדד S&P 500 הוא מדד מניות עיקרי המורכב מ-500 החברות הגדולות והנסחרות ביותר בארצות הברית. הוא נחשב למדד מייצג של שוק המניות האמריקאי, ומשמש כמדד התייחסות חשוב עבור משקיעים רבים ברחבי העולם.
המדד כולל חברות ממגוון רחב של ענפים, כגון טכנולוגיה, פיננסים, בריאות, צריכה ותעשייה. החברות נבחרות על סמך שווי השוק שלהן ונזילות המניות שלהן.
מהם היתרונות של השקעה במדד S&P 500?
- תשואות נאות: המדד הניב תשואה ממוצעת שנתית של כ-10% לאורך 90 השנים האחרונות.
- פיזור סיכונים: חשיפה למגוון רחב של חברות מפחיתה את הסיכון הספציפי לחברה אחת.
- נזילות גבוהה: ניתן לקנות ולמכור מניות בקלות יחסית.
- שקיפות: מידע רב זמין לציבור על החברות הכלולות במדד ועל ביצועיהן.
חשוב לציין שמדד S&P 500 אינו חף מסיכונים. השוק המניות נתון לתנודות קצרות טווח, וייתכן שהמדד יאבד ערך במהלך תקופות מסוימות. לכן, חשוב להשקיע במדד S&P 500 לטווח ארוך ולנהל את הסיכונים בצורה נכונה.
השקעה במדד s&p 500 - ארבע דרכים עיקריות לעשות זאת
מדד S&P 500, המייצג 500 החברות הגדולות בארה"ב, מושך משקיעים רבים המעוניינים בחשיפה רחבה לשוק המניות האמריקאי ובתשואות נאות לאורך זמן.
אך איך להשקיע במדד זה? ובכן, קיימות מספר דרכים עיקריות לעשות זאת, לכל אחת מהן יתרונות וחסרונות משלה.
כשבוחרים באפיק שמציע השקעה במדד s&p 500, שתי שאלות מרכזיות עולות: ראשית, כמה דמי ניהול נאלץ לשלם, ושנית, מהו השיעור המס שנשלם על הרווחים המצטברים בסופה של התקופה. מענה על שתי השאלות הללו עשוי להביא לחיסכון משמעותי.
קופות גמל להשקעה
בעת פתיחת קופת גמל להשקעה ניתן לבחור במסלול מחקה s&p 500, לאופציה זאת יש הטבות מס משמעותיות שלא מופיעות בדרכים האחרות. לקופת גמל להשקעה יש פטור ממס כאשר מושכים את הכסף שנצבר כקצבה מגיל 60. ולכן אופציה זאת יכולה להיות כדאית במיוחד עבור אלו המעוניינים לצבור כסף כקצבה משלימה לפנסיה.
יתרונות:
- מגוון מסלולי השקעה, חלקם עוקבים אחר מדד S&P 500.
- הטבות מס משמעותיות, ביניהן פטור מרווחי הון.
- נזילות גבוהה – ניתן למשוך כספים בכל עת.
- ניתן להפקיד באמצעות הוראת קבע.
חסרונות:
- דמי ניהול עשויים להיות גבוהים יחסית.
- סכום ההפקדה החודשי מוגבל. (לא ניתן להפקיד מעל 79,005.69 בשנה)
- משיכת כספים לפני גיל פרישה עשויה להיות כרוכה בקנסות מס.
קרן השתלמות
קרנות השתלמות, מקורם כקופות חיסכון לעובדים ולחברי קיבוצים ומושבים, התפתחו לערוץ חיסכון נרחב. למרות שהן נועדו במקור למימון השתלמויות, הן הופכות כיום לכלי חיסכון לטווח בינוני. המדינה מציעה פטור מלא ממס רווחי הון לאחר 6 שנים ושימוש בכסף הנצבר לכל מטרה.
יתרונות:
- הטבות מס משמעותיות, פטור מרווחי הון וממס הכנסה.
- התאמת ההפקדות למשכורת.
- מגוון מסלולי השקעה, חלקם עוקבים אחר מדד S&P 500.
- הפקדה חודשית אוטומטית.
חסרונות:
- לא לכולם יש את האופציה.
- סכום ההפקדה החודשי מוגבל.
- דמי ניהול עשויים להיות גבוהים יחסית.
תיק ניירות ערך בבנק
לתיק ניירות ערך בבנק אין יתרון מובהק על פני האפשרויות האחרות. הוא אינו מציע הטבות מס כאלו או אחרות והוא יקר. הבנק לרוב גובה גם עמלות קנייה ומכירה יקרות הרבה יותר מאשר אלו שגובים בתי ההשקעות ופלטפורמות מסחר עצמאי למיניהם והוא גם גובה "דמי משמרת" בדיוק כמו דמי ניהול רק שאתה הוא זה שמנהל את התיק שלך בעצמך.
יתרונות:
- פלטפורמת מסחר נוחה ופשוטה לשימוש.
- מגוון רחב של ניירות ערך, כולל מניות מדד S&P 500.
- שליטה מלאה על תיק ההשקעות.
חסרונות:
- דורש ידע וניסיון מועט בהשקעות.
- כרוך בעמלות גבוהות של קנייה ומכירה של ניירות ערך ודמי משמרת לבנק.
- מס רווח הון 25%.
האלטרנטיבה לבנק: תיק השקעות עצמאי
כבר יש לכם קרן השתלמות, ואולי אתם אפילו כבר מפקידים לקופת גמל להשקעה. אתם רוצים להשקיע יותר או שאתם רוצים להשקיע לטווח הרחוק אך לא מחכים לגיל 60 כדי להנות מפטור ממס, בכל מקרה תיק השקעות עצמאי הוא אחלה אופציה להתחיל השקעה במדד s&p 500 לבד.
יתרונות:
- פלטפורמת מסחר נוחה ופשוטה לשימוש.
- מגוון רחב של ניירות ערך, כולל מניות מדד S&P 500.
- שליטה מלאה על תיק ההשקעות.
- אין דמי משמרת.
- עמלות נמוכות של קנייה ומכירה.
- ניתן לקנות שברי מניות בחלק מן הפלטפורמות.
חסרונות:
- לרוב לא ניתן לבצע הוראת קבע ויש לבצע הוראת קנייה באופן עצמאי.
- מס רווח הון 25%.
איך להשקיע במדד s&p 500 בעצמי?
יש לכם תיק השקעות עצמאי, נהדר! הנה איך להתחיל להשקיע במדד s&p 500:
במדד s&p 500 לא ניתן להשקיע ישירות , כשמו כן הוא – מדד. ולכן יש לנו אמצעי השקעה שנקרא קרנות סל. (Exchange Traded Funds)קרנות סל הן כלי השקעה עבור משקיעים המחפשים פתרון פסיבי ופשוט לניהול מקצועי ופזור סיכונים רחב.
מהי קרן סל?
קרן סל היא סל ניירות ערך העוקב אחר מדד מניות (כמו קרן מחקה מדד S&P 500), סחורה או נכס אחר. המשמעות היא שרכישת יחידת קרן סל גוררת רכישה של נתח קטן מכל ניירות הערך הכלולים במדד.
יתרונות קרנות סל:
- ניהול מקצועי: ניהול קרן סל נעשה על ידי מנהלי השקעות מנוסים, אשר אחראים על בחירת ניירות הערך ועל איזון תיק ההשקעות בהתאם למדד.
- פזור סיכונים רחב: קרן סל משקיעה במגוון רחב של ניירות ערך, מה שמקטין את הסיכון הספציפי לחברה אחת.
- שקיפות: מידע רב זמין לציבור על קרנות סל, כולל רשימת ניירות הערך הכלולים בהן, דמי הניהול והתשואות ההיסטוריות.
- נזילות גבוהה: ניתן לקנות ולמכור יחידות קרן סל בקלות רבה בבורסה לניירות ערך.
- עלויות נמוכות: דמי הניהול של קרנות סל נמוכים יחסית בהשוואה לקרנות נאמנות פעילות.
סוגים עיקריים של קרנות סל:
- קרנות סל עוקבות מדד: אלו הקרנות הנפוצות ביותר, והן עוקבות אחר מדד מניות, סחורה או נכס אחר. עליהם אנחנו מדברים.
- קרנות סל מנוהלות באופן פעיל: מנהלי השקעות של קרנות אלו בוחרים ניירות ערך באופן פעיל, תוך ניסיון להשיג תשואות גבוהות יותר מהמדד.
- קרנות סל ממונפות: קרנות אלו משתמשות במינוף (הלוואות) כדי להגדיל את התשואה הפוטנציאלית, אך גם את הסיכון.
לסיכום - כמה טיפים להשקעה מוצלחת במדד s&p 500
- השקיעו לטווח ארוך: זכרו שהשוק המניות נתון לתנודות קצרות טווח, אך לאורך זמן הוא נוטה לעלות. שמרו על קור רוח והימנעו ממכירת מניות בפאניקה בתקופות של ירידות.
- פזרו את נכסיכם: אל תשימו את כל הביצים בסל אחד. פיזרו את ההשקעות שלכם בין נכסים שונים, כמו מניות, אגרות חוב, נדל"ן וסחורות. פיזור זה יפחית את הסיכון הכולל של תיק ההשקעות שלכם.
- השקיעו באופן סדיר: דרך טובה להפחית את הסיכון ולרכוש מניות במחירים נמוכים היא להשקיע באופן סדיר, גם אם בסכומים קטנים. תוכנית חסכון קבועה תאפשר לכם לרכוש מניות לאורך זמן, תוך מיצוע עלויות רכישה.
- נהלו את הסיכונים שלכם: חשוב להיות מודעים לסיכונים הכרוכים בהשקעה במדד S&P 500 ולנקוט בצעדים לניהול סיכונים. קבעו סף סיכון מקסימלי שאתם מוכנים לקחת והקפידו לעקוב אחר ביצועי תיק ההשקעות שלכם באופן קבוע.
- התייעצו עם איש מקצוע: אם אינכם בטוחים כיצד להשקיע במדד S&P 500 או זקוקים לסיוע בניהול תיק ההשקעות שלכם, מומלץ להתייעץ עם יועץ השקעות מוסמך. יועץ מנוסה יוכל לסייע לכם בבניית תיק השקעות מותאם אישית לצרכים ולמטרות שלכם.
זכרו, השקעה מוצלחת דורשת סבלנות, משמעת וניהול סיכונים נכון. הקפידו על העקרונות הללו לאורך זמן ותוכלו להגדיל משמעותית את הסיכויים שלכם להשיג את היעדים הפיננסיים שלכם.
