לשמוע את המושג "קרן כספית" יכול קצת להלחיץ, אבל בואו נפרק את זה: מדובר בעצם בסוג של חיסכון קצר מועד, שמציע ריבית גבוהה יותר מאשר לשים את הכסף בבנק, ויש לו גם יתרון משמעותי של נזילות, כלומר, אפשר למשוך את הכסף במהירות יחסית כשצריך. בשנת 2025 הרבה אנשים מחפשים בדיוק את המוצר הזה, אבל מה הופך קרן אחת למומלצת, ואיך בכלל אפשר לבחור כשיש כל כך הרבה קרנות בשוק?
במאמר הזה נעשה סדר, נבין על מה כדאי להסתכל, נדבר על היתרונות והחסרונות של חיפוש קרן מושלמת, ונראה איך אפשר לבחור מבלי ללכת לאיבוד.
איך בוחרים קרן כספית מומלצת?
אז כשניגשים לבחור קרן כספית, יש כמה פרמטרים שכדאי להתמקד בהם. נכון, אפשר לבלות שעות על השוואות אינסופיות, אבל בשביל זה אנחנו כאן. הדבר היחיד שבאמת חשוב לבדוק הוא:
דמי ניהול: דמי הניהול הם בעצם הכסף שנכנס לכיס של מנהלי הקרן, וזה משפיע ישירות על הרווח שלכם. לכן, אחד הקריטריונים החשובים הוא דמי הניהול הנמוכים, כי אף אחד לא רוצה לשלם יותר ממה שצריך.
כן, זהו.
אה ולגבי:
תשואה: בגדול, כולם אמורות לתת תשואה דומה ולא ניתן לדעת מי תיתן לנו תשואה עודפת של עוד 0,2% ככה שזה באמת לא כזה חשוב.
ונזילות: באיזו תדירות אפשר למשוך את הכסף? יש קרנות שבהן אפשר לעשות זאת באופן מיידי, ובאחרות זה לוקח כמה ימים. בגדול, הן נזילות.
מה אתם מפסידים כשאתם חוקרים על מציאת על קרן כספית מומלצת?
האמת? לפעמים זה די פשוט: אפשר להפסיד זמן, וגם לא מעט כסף, כשנכנסים יותר מדי לעומק. אם נתעמק בכל השוואה ובכל פרט קטן, אפשר להחמיץ הזדמנויות שיכלו לעבוד עבורנו.
חשוב לזכור – הקרנות הכספיות נועדו להיות פתרון פשוט. ברוב המקרים, מספיק להבין את הבסיס בלי להעמיק מדי, ובטח שאין צורך להשוות במשך ימים שלמים. הרי גם אם נבחר קרן עם דמי ניהול מעט יותר גבוהים או תשואה נמוכה במעט, זה לא יעשה הבדל עצום, הימים האלו שהפסדתם במחקר במקום לתת לכסף לעבוד עוד טיפה כנראה עלו לכם יותר.
דמי הניהול מול התשואה בקרן כספית
קרן כספית היא בסופו של דבר מוצר עם עלות – דמי ניהול. אלה נראים על פניו כמו מספרים קטנים, אבל כשמדובר בקרן שנועדה אולי להחזיק סכום כסף גדול או את קרן החירום, דמי הניהול משפיעים מאוד על הרווח הסופי. מצד שני, חשוב להבין שגם תשואה היא לא חזות הכל: לפעמים קרן עם תשואה גבוהה גובה דמי ניהול גבוהים, מה שיכול לאזן את התוצאה.
במילים אחרות, כל שקל שמוציאים על דמי ניהול זה שקל פחות בתשואה. מה עושים? מחפשים איזון בין קרנות עם תשואה יציבה ודמי ניהול נמוכים יחסית.
קרן כספית מומלצת זולה
בקיצור, הקרנות הכספיות הזולות ביותר הן:
- אלטשולר שחם כספית עם דמי ניהול של 0.06%.
- וקסם אקטיב כספית שקלית עם דמי ניהול של 0.07% מיד אחריה. (היא גם במקום השני בתשואה מתחילת שנת 2024 ועד היום).
קרנות כספיות לפי דמי ניהול (2025)
| שם קרן | דמי ניהול | מנהל השקעות |
|---|---|---|
| אלטשולר שחם כספית | 0.06% | אלטשולר שחם |
| קסם אקטיב כספית שקלית | 0.07% | קסם |
| מגדל כספית מחלקת חודשי | 0.07% | מגדל |
| אי.בי.אי. כספית ניהול נזילות | 0.09% | אי.בי.אי |
| מיטב כספית שקלית כשרה | 0.09% | מיטב |
| הראל כספית שקלית כשרה | 0.1% | הראל |
| ילין לפידות כספית | 0.12% | ילין לפידות |
| קסם אקטיב כספית | 0.12% | קסם |
| מיטב כספית שקלית ללא קונצרני | 0.12% | מיטב |
| קסם אקטיב כספית פטורה | 0.149% | קסם |
| אנליסט כספית שקלית | 0.149% | אנליסט |
| הראל כספית ניהול נזילות | 0.16% | הראל |
| איילון כספית | 0.17% | איילון |
| הראל כספית מגמת ריבית | 0.18% | הראל |
| מור כספית | 0.19% | מור |
| הראל כספית שקלית | 0.19% | הראל |
| אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני | 0.19% | אלטשולר שחם |
| מגדל כספית שקלית | 0.199% | מגדל |
| אי.בי.אי כספית שקלית | 0.2% | אי.בי.אי |
| מיטב כספית ניהול נזילות | 0.22% | מיטב |
| אנליסט כספית | 0.14% | אנליסט |
| איילון כספית ניהול הנזילות | 0.14% | איילון |
| מיטב כספית | 0.25% | מיטב |
שורה תחתונה
העניין עם קרנות כספיות הוא שלא צריך לחפש יותר מדי. נכון שיש הבדלים בין הקרנות, אבל כמו שאמרנו, לא צריך לחקור יותר מדי ולבזבז זמן יקר. במילים פשוטות – אם מצאתם קרן שמתאימה לכם לפי הפרמטרים שהזכרנו, פשוט לכו עליה.
שינויים בדמי ניהול בקרן כספית שקלית
שנת 2025 מביאה איתה כמה שינויים בעולם הקרנות הכספיות, במיוחד בקרנות שקליות עם דמי ניהול מופחתים. השוק הופך תחרותי יותר, וזה אומר שייתכנו ירידות או עליות קלות בדמי הניהול. מדובר בשוק דינמי, ולכן כדאי לבדוק מדי פעם אם הקרן שבחרתם עדיין משתלמת, או שפתאום צצה קרן חדשה עם תנאים טובים יותר.
