קרן חירום היא סכום כסף שמוחזק בצד כדי לכסות הוצאות בלתי צפויות, כגון אובדן מקום עבודה, מחלה או תקלה בבית. קרן חירום היא חשובה כי היא יכולה לעזור לכם להתמודד עם מצבים בלתי צפויים מבלי להיכנס לחובות.
למה קרן חירום חשובה?
קרן חירום חשובה מכיוון שהיא יכולה לעזור לכם להימנע מהסתמכות על הלוואות יקרות או מכירת נכסים בעת קושי כלכלי. היא מעניקה לכם שקט נפשי בידיעה שיש לכם רשת ביטחון שתאפשר לכם לעבור את התקופה הקשה מבלי לפגוע משמעותית באיכות חייכם.
כמה כסף צריך להיות בקרן חירום?
הסכום המומלץ לקרן חירום הוא שווי של בין 3 ל-6 חודשי הוצאות. משמעות הדבר היא שצריך להיות לכם מספיק כסף כדי לכסות את כל ההוצאות שלכם, כמו שכירות, מזון, חשבונות, הלוואות וכו', למשך 3 עד 6 חודשים.
כדי לחשב את הסכום המתאים עבורכם, קחו בחשבון את כל ההוצאות החודשיות שלכם. תוכלו להשתמש באפליקציה למעקב הוצאות כדי לחשב את ההוצאות החודשיות שלכם. לאחר מכן, הכפילו את סכום ההוצאות החודשיות ב-3 או ב-6, ותקבלו את הסכום המומלץ לקרן החירום שלכם.
לדוגמה: אם ההוצאות החודשיות שלכם הם 10,000 ש"ח, הרי שהסכום המומלץ לקרן חירום הוא בין 30,000 ל-60,000 ש"ח.
איפה כדאי להחזיק את קרן החירום?
ישנן מספר אפשרויות בהן ניתן להחזיק את קרן החירום שלכם:
- חשבון עו"ש: חשבון עו"ש הוא האפשרות הנזילה ביותר, שכן ניתן למשוך ממנו כסף בכל עת. עם זאת, חשבונות עו"ש מציעים בדרך כלל תשואה נמוכה מאוד, או אף אפסית. ולכן אופציה זו אינה מומלצת.
- פיקדונות בנקאיים נזילים: פיקדונות בנקאיים מציעים תשואה גבוהה יותר מחשבונות עו"ש, אך הם בדרך כלל דורשים תקופת זמן מינימלית של השקעה. ברוב מוחלט של המקרים, פיקדונות בנקאיים נזילים יציעו תשואה נמוכה יותר מפיקדונות בנקאיים שאינם נזילים.
- קרנות כספיות: קרנות כספיות מציעות תשואה גבוהה יותר מפיקדונות בנקאיים, והן גם ניתנות למשיכה בכל עת. עם זאת, קרנות כספיות נושאות סיכון מסוים, שכן ערכן עשוי להשתנות בהתאם לשינויים בשוקי ההון. תוכלו לקרוא כאן עוד על מה זה קרן כספית שקלית ואיך לקנות אותה. וכאן על- קרנות כספיות דולריות.
- קופות גמל להשקעה: בקופת גמל להשקעה תוכלו לבחור את הסיכון אותו אתם מעוניינים לשאת, הכסף בקופת גמל להשקעה נזיל וזמין לכל צורך מה שהופך אותו לאחת מן האופציות שיש לשקול כשפותחים קרן חירום.
כמה טיפים שיעזרו לכם
- קבעו את סכום הקרן: ראשית, קבעו מהו הסכום שאתם רוצים להחזיק בקרן החירום שלכם. הסכום צריך להיות מספיק כדי לכסות את ההוצאות שלכם במקרה של אובדן מקום עבודה, מחלה או אירוע בלתי צפוי אחר.
- קחו בחשבון את הסיכון: זכרו שכל אפיק השקעה כרוך בסיכון מסוים. קחו בחשבון את רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת, כאשר אתם בוחרים את אפיק ההשקעה עבור קרן החירום שלכם.
- השקיעו באופן סדיר: כדי להגדיל את סכום קרן החירום שלכם, מומלץ להשקיע בה באופן סדיר. אפילו השקעה קטנה מדי חודש יכולה להצטבר לאורך זמן.
שורה תחתונה
הקמת קרן חירום היא צעד משמעותי בדרך להבטחת עתיד כלכלי יציב ובטוח יותר. על ידי הקפדה על חסכון קבוע, ניהול תקציב נבון ובחירת אפיקי חיסכון מתאימים, תוכלו ליצור לעצמכם כרית ביטחון שתגן עליכם מפני מצבים בלתי צפויים ותאפשר לכם לקבל החלטות כלכליות נכונות ושקולות יותר.
