מחפשים דרך קלה ובטוחה להשקיע את הכסף שלכם? אתם בטח מחפשים איך לקנות קרן כספית. הרי היא עשויה להיות האופציה המושלמת עבורכם. קרנות כספיות הן כלי השקעה פופולרי המאפשרות לכם להשקיע במגוון רחב של נכסים פיננסיים סולידיים, תוך סיכון נמוך ותשואה דומה לריבית בנק ישראל.
במאמר זה, נסביר לכם:
- מהי קרן כספית וכיצד היא פועלת
- מהם היתרונות והחסרונות של השקעה בקרן כספית
- איך לבחור קרן כספית מתאימה לכם
- איך לקנות קרן כספית בקלות ובמהירות
מה זה קרן כספית?
כשצוללים לתוך העיקר, קרנות כספיות הן כלי השקעה לטווח קצר. הם מתעלים בעיקר כספים למכשירים הנפרעים תוך 90 יום בלבד. הדגש מושם רבות על איגרות חוב איכותיות, בעיקר בדירוג AA, המבטיחות בטיחות וכמובן על פיקדונות בנקאיים בריבית אטרקטיבית יותר.
קרנות אלו נהנות ממידה של גמישות, כאשר עד 50% מנכסיהן מושקעים בפיקדונות בנקאיים ענקיים (שנותנות ריביות גבוהות יותר מפיקדונות בנקאיים רגילים). בנוסף, הם יכולים להקצות עד 25% באגרות חוב לא סחירות שמתפגרות תוך זמן קצר, ומספקות גיוון ואיזון.
*המאמר מדבר על קרנות כספיות שקליות, ישנן גם קרנות כספיות דולריות.
יתרונות ההשקעה בקרן כספית
הטבות כספיות
אחת האטרקציות הבולטות של קרן כספית היא היעדר דמי משמורת או ניהול בנק. יתר על כן, הלקוחות מתענגים על היעדר חיובי קנייה/מכירה. מנהלי קרנות, לעומת זאת, נהנים מעמלות קנייה-מכירה מינימליות עד אפסיות, מה שמבטיח תשואה גבוהה יותר למשקיעים.
ביצועים ותשואות
תשואות מקרנות כספיות לא רק דומות לפיקדונות בבנק, אלא לעיתים קרובות עולות עליהן. לעיתים קרובות בנקים יציעו ריביות גבוהות יותר על סכום גדול יותר וכך בדיוק עובדת קרן כספית. בנוסף כאשר טווח ההשקעה מוגבל ל-90 יום, הסיכונים מצטמצמים באופן משמעותי. יתר על כן, אפיקי ההשקעה המגוונים מדללים עוד יותר את הסכנות הנלוות.
- קרנות כספיות יכולות להשקיע במגוון רחב יותר של נכסים,
כגון אגרות חוב ממשלתיות, אגרות חוב קצרות מועד של חברות, פיקדונות בנקאיים ועוד - נהנות מכוח קנייה גדול יותר בשוק הכספים,
מה שמאפשר להן להשיג תנאים טובים יותר עבור המשקיעים שלהן.
גמישות ונוחות
קרנות כספיות הן נזילות. ללא תנאים מוקדמים להשקעה מינימלית, המשקיעים יכולים להתחיל עם כמה שהם רוצים. האפשרות לבצע אוטומציה של השקעות באמצעות הוראות קבע והבטחה לנזילות גבוהה הופכות את האטרקטיביות של קרן כספית לגדולה עוד יותר. מבחינת מס, היתרונות הם רבים, לרבות מיסים מותאמים לאינפלציה, כלומר תשלום מס רק על הרווח הריאלי לאחר קיזוז אינפלציה ותשלומי מס נדחים.
שקיפות, השוואה ופיקוח
בעידן שבו המידע הוא בעל חשיבות עליונה, קרנות כספיות לא מאכזבות. הרכבי קרנות מפורטים נגישים לציבור, ומטפחים אמון. משקיעים פוטנציאליים יכולים להשוות ללא מאמץ נתונים יומיים כדי להבטיח שהם מבצעים בחירה מושכלת. פיקוח רגולטורי של רשויות ונאמנים מחזק עוד יותר את מהימנותם.
אז, איך לקנות קרן כספית?
כשמדובר בגיוון תיק ההשקעות שלנו, קרנות כספיות הפכו יותר ויותר לאופציה אטרקטיבית עבור רבים. אם אתם גרים בישראל ושוקלים להוסיף קרן כספית לסל ההשקעות שלכם, יש יש לנו חדשות טובות: רכישת קרן כספית, במיוחד דרך הבנק שלכם, יכולה להיות משתלמת וגם פשוטה. בואו נפרק את השלבים כיצד לעשות בדיוק את זה.
עבור הישראלים, הבנק משמש כפלטפורמה הנוחה ביותר לרכישת קרנות כספיות. עם אמון מבוסס ומערכות משולבות, רכישה דרך בנק יכולה לרוב להיות הדרך החלקה ביותר להשקעה.
העמלות (או היעדרן)
אחד היתרונות המשמעותיים של רכישת קרנות פיננסיות הנסחרות בבורסה הישראלית הוא היעדר עמלות מסוימות. בדרך כלל, בעת רכישת כספים אלה דרך בנק:
אין עמלת קנייה/מכירה.
לא תחויב בעמלות החזקה.
זכרו, מבנה עמלות זה ספציפי לקרנות כספיות הנסחרות בבורסה הישראלית. חשוב לאשר את הפרטים האלה עם נציג הבנק שלך.
לאחר שבחרתם קרן כספית מומלצת אותה אתם מעוניינים לרכוש ואתם מודעים למבנה העמלות, תוכלו ליזום את רכישת הקרן הכספית. בהתאם לבנק שלך, זה עשוי להיות כרוך במילוי ניירת או כיום באמצעות ביצוע של כמה קליקים באפליקציית המסחר של הבנק שלך.
רכישת קרן כספית בבנק: הסבר מפורט
לפני רכישת קרן כספית:
- ודאו שיש לכם הרשאה לשוק ההון:
- אם אין לכם הרשאה, פנו לבנק ותבקשו לפתוח אחת.
- תהליך זה פשוט יחסית ודורש בדרך כלל הצגת תעודת זהות וביצוע מספר פעולות זיהוי.
רכישת הקרן:
- היכנסו ללשונית שוק ההון באתר או באפליקציית הבנק.
- אתרו את קרן הכספית שברצונכם לרכוש באמצעות מספר הקרן או חיפוש לפי שם.
- הזינו את סכום הכסף שברצונכם להשקיע בקרן.
- אשרו את העסקה.
חשוב לציין:
- רכישת קרנות כספיות בבנק אינה כרוכה בעמלות קנייה ומכירה.
- אם תיק ההשקעות שלכם מכיל רק קרן כספית שקלית, לא תשלמו דמי ניהול כלל.
- עם זאת, אם תיק ההשקעות שלכם מכיל ניירות ערך נוספים, כגון מניות, קרנות סל, אג"ח וכדומה, תשלמו דמי ניהול.
קניית קרן כספית דרך פלטפורמת מסחר עצמאי: דומה מאוד לבנק
רכישת קרן כספית דרך פלטפורמת מסחר עצמאי יכולה להיות דרך נוחה ויעילה להשקיע,
אך חשוב לבצע את התהליך בצורה נכונה כדי להימנע מטעויות.
לפני תחילת התהליך:
- פתח חשבון מסחר עצמאי:
- בחרו בית השקעות מורשה ופיתחו חשבון מסחר עצמאי.
- ודאו שאתם מבינים את תנאי השימוש ואת העמלות הכרוכות בחשבון.
- למדו על קרנות כספיות:
- השוו בין קרנות כספיות, קראו על מדיניות ההשקעה שלהן, הסיכונים והתשואות צפויות.
- בחרו קרן כספית מתאימה:
- התאימו את בחירת הקרן לצרכים, ליעדים הפיננסיים ולרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. רק בבקשה, אל תתעכבו עם זה יותר מדי…
רכישת הקרן:
- היכנסו לפלטפורמת המסחר של בית ההשקעות:
- היכנסו באמצעות שם המשתמש והסיסמה שלכם.
- אתרו את קרן הכספית שברצונכם לרכוש:
- ניתן לחפש את הקרן לפי שם, מספר או מילות מפתח.
- הזינו את פרטי ההזמנה:
- הזינו את סכום הכסף שברצונכם להשקיע בקרן.
- אשרו את העסקה:
- ודאו שכל פרטי ההזמנה נכונים ואשרו את ביצוע הרכישה.
שורה תחתונה – איך קונים קרן כספית?
רכישת קרן כספית דרך הבנק היא כנראה האופציה הפשוטה והנגישה, במיוחד עבור משקיעים מתחילים.
היתרונות העיקריים:
- קלות ביצוע: רכישה מהירה וקלה דרך אתר או אפליקציית הבנק.
- חיסכון בעמלות: אין עמלות קנייה ומכירה, וגם דמי ניהול לא יחולו אם מחזיקים רק קרן כספית שקלית בחשבון המסחר של הבנק.
עם זאת, חשוב לזכור:
- תיקים המכילים ניירות ערך נוספים (מניות, קרנות סל, אג"ח וכו') יחויבו בדמי ניהול.
