ינשוף פיננסי

קרן כספית מומלצת: השוואת הקרנות הכספיות הטובות ביותר (2024)

קרן כספית מומלצת

מחפשים קרן כספית מומלצת? כל מה שצריך לדעת לפני הבחירה!

עולם ההשקעות מציף אפשרויות רבות, ביניהן קרנות כספיות בולטות ככלי פופולרי לניהול כספים. הן מאפשרות נזילות גבוהה יחסית לצד רמת סיכון נמוכה. הן מציעות תשואה קרובה לריבית בנק ישראל מה שהופך אותן לאופציה אטרקטיבית עבור משקיעים סולידיים שרוצים להימנע מסיכון מוגבר. קרנות כספיות בהחלט מהוות תחליף לפיקדונות הבנקאיים המסורתיים.

במאמר זה, נציג בפניכם את המדריך המלא לבחירת קרן כספית מומלצת. נדון בגורמים המרכזיים שיש לקחת בחשבון, נשווה בין קרנות כספיות מובילות וניתן כמה טיפים לבחירה נכונה.

מהי קרן כספית?

קרן כספית היא כלי השקעה קולקטיבי המנוהל על ידי חברת ניהול קרנות. הקרן משקיעה את כספי המשקיעים במגוון אפיקים סולידיים לטווח קצר, כגון אגרות חוב שקליות, מק"מים ופיקדונות בנקאיים. קרן כספית היא קרן הנאמנות בעלת רמת הסיכון הנמוכה ביותר.

איך לבחור קרן כספית?

גורמים מרכזיים בבחירת קרן כספית:

  • תשואה: תשואה שנתית ממוצעת של הקרן לאורך זמן.
  • דמי ניהול: העמלות שגובות חברת ניהול הקרן מהמשקיעים.
  • רמת סיכון: רמת הסיכון של הקרן, המושפעת מהרכב הנכסים בהם היא משקיעה.
  • נזילות: היכולת למשוך כספים מהקרן בכל עת ללא קנסות.
  • מוניטין חברת ניהול הקרן: ניסיון ומוניטין של חברת ניהול הקרן בניהול קרנות כספיות.

השוואת קרנות כספיות מומלצות

קרן הנאמנותמנהל השקעותדמי ניהולגודל קרןתשואה מתחילת שנהתשואה תיאורטית שנתית
הראל כספית מגמת ריביתהראל0.18%16,130.101.76%4.16%
קסם אקטיב כספית פטורהקסם0.149%8,275.301.72%4.03%
קסם אקטיב כספית שקליתקסם0.07%1,594.531.76%3.91%
מיטב כספית שקלית כשרהמיטב0.09%4,955.201.71%3.91%
אי.בי.אי כספית ניהול נזילותאי.בי.אי0.09%4,308.301.74%4.03%
מגדל כספית שקלית כשרהמגדל0.09%286.100.31%3.78%
הראל כספית שקלית כשרההראל0.10%969.701.73%4.03%
איילון כספיתאיילון0.17%6,775.401.75%4.03%

הערה:

  • מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך לפני קבלת החלטות השקעה.

מכיוון שאין דרך לדעת איזו מבין הקרנות תספק את התשואה הגבוהה ביותר בהמשך ורמת הסיכון של הקרנות זהה, נבחר קרן כספית לפי הגורמים האחרים: דמי ניהול, נזילות ומוניטין.

ולכן הקרן הכספית הזולה ביותר כרגע היא:

  • קסם אקטיב כספית שקלית (5137740) עם דמי ניהול של 0.07%.

זמן שווה כסף: אל תתעכבו בבחירת קרן כספית!

רבים מאתנו נוטים להתלבט זמן רב בבחירת קרן כספית מומלצת, תוך חיפוש נתונים, השוואות מעמיקות ואף התייעצויות עם מומחים.

אך האם ידעתם שכל זמן ההתלבטות הזה עלול לעלות לכם ביוקר?

הנה כמה דוגמאות:

בואו נניח שבינתיים הכסף שאתם רוצים להכניס לקרן כספית שוכב לו בעו"ש.

  • השקעה של 50,000 שקלים:
    • שבוע של התלבטות: אובדן של 42 שקלים (6 ש"ח ליום).
    • חודש של התלבטות: אובדן של 166.5 שקלים.
    • שנה של התלבטות: סכום נכבד של כ-2,000 שקלים.
  • השקעה של 200,000 שקלים:
    • שבוע של התלבטות: אובדן של 168 שקלים (24 ש"ח ליום).
    • חודש של התלבטות: אובדן של כ-720 שקלים.

ההבדלים בדמי ניהול בין קרנות כספיות שונות עשויים להיראות משמעותיים, אך בפועל הם זניחים יחסית:

  • קרן כספית יקרה עשויה לגבות דמי ניהול של 0.25% לשנה, שהם 250 שקלים עבור 100,000 שקלים.
  • קרן זולה יותר עשויה לגבות 0.17% לשנה, שהם 170 שקלים.

ההפסד שנגרם לכם כתוצאה מהתלבטות ממושכת עשוי להיות גבוה בהרבה מההבדל בדמי הניהול או בתשואות בין הקרנות שונות.

לכן, חשוב לזכור:

  • הזמן שלכם שווה כסף.
  • אל תתעכבו יתר על המידה בבחירת קרן כספית שהיא הטובה ביותר.
  • התמקדו בקריטריונים החשובים לכם, כמו דמי ניהול, גודל הקרן ומדיניות ההשקעה.
  • בחרו קרן כספית שמתאימה לצרכים ולמטרות שלכם.
  • אם אתם ממש רוצים, אפשר לפזר את ההשקעות שלכם בין קרנות כספיות שקליות שונות.
העיקר שתתחילו! אהותקראו את המדריך שלנו: "איך לקנות קרן כספית". חשוב לציין, יש גם קרנות כספיות דולריות.
דילוג לתוכן