פוליסת חיסכון לילדים – איך לבנות חיסכון חכם לעתיד

על החשיבות בחיסכון מוקדם לילדים

במציאות העכשווית הורים רבים מביטים קדימה ומבינים את החשיבות העצומה של בניית חיסכון לילדיהם, מרגע לידתם. קו החשיבה הוא שחיסכון זה יסייע להם רבות בהגיעם לגיל בגרות עבור מימון לימודים גבוהים, רכישת רכב, דירה ועוד.  

מעבר לכך כאשר הילדים מודעים לכך שיש להם חיסכון הם מבינים מהי התנהלות כספית ועד כמה חשוב לחסוך כסף עבור מטרות מסוימות.  

אחת הדרכים לצבירת כספים לילדים היא על ידי רכישת פוליסת חיסכון אשר באמצעותה אפשר להשקיע כסף לאורך שנים רבות, תוך הגדלת סכום החיסכון החודשי כדי להרחיב את סכומי הכסף שחוסכים עבור הילדים.  

מהי פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי בעל תכונות ייחודיות: 

• מטרת הפוליסה היא יצירת השקעה וחיסכון בפוליסה אשר מנוהלת על ידי מיטב אנשי המקצוע הפיננסיים של חברות הביטוח. 
• הכספים מושקעים במסלולים שונים בשוק ההון.  
• כל חוסך בוחר את אפיק ההשקעות ברמת סיכון ספציפית שהיא הנכונה ביותר עבורו.  
• חברת הביטוח מאפשרת לכל חוסך להעביר למטרה זו את הכספים המתקבלים מדי חודש מהמוסד לביטוח לאומי בקצבת הילדים וגם לבצע השקעה של סכום חד פעמי לתוכנית החיסכון של כל ילד.  

פוליסת חיסכון לילדים – יתרונות

יש כמה וכמה יתרונות להפעלת פוליסת חיסכון לילדים:  

1. חיסכון לטווח ארוך– חשיבה על חיסכון לטווח ארוך שמתחיל כאשר הילדים הם צעירים מעניק לכל ילד שנים רבות של חיסכון בפועל. לאורך השנים ההשקעות הללו בשוק ההון צוברות רווחים ואפשר לראות משנה לשנה את הסכומים שגדלים בהתמדה. הימצאותם של כספים אלו על שמם של הילדים מעניק הן לילדים והן להורים ביטחון כלכלי וכולם מודעים לכך שכספים אלו ישמשו אותם בעתיד למטרות חיוביות.  
2. גמישות בהפקדות– המטרה של הורים רבים היא להעניק לילדיהם מעטפת פיננסית שתסייע להם בעתיד. בפוליסות חיסכון לילדים יש גמישות בנושא ההפקדות ואפשר להפקיד סכומים קבועים בכל חודש בהתאם למסוגלות הפיננסית של כל משפחה. מעבר לכך יש אפשרות להפקיד גם סכומים גדולים חד פעמיים כמו לדוגמה את הכספים שמקבלים ילדי הבר מצווה והבת מצווה בחגיגות במועדים אלו. במקום לחסוך כספים אלו בחשבונות הבנק שבהן התשואה היא מינורית עדיף לצרף אותם לסכומים הקיימים כבר לזכותו של כל ילד וכך לאחר שנים הוא ייהנה מהעובדה שיש ברשתו סכומים כספיים מהותיים.  
3. מגוון מסלולי השקעה– בפוליסות חיסכון יש אפשרות לחסוך במסלולי השקעה שונים, יש כאלו שהם סולידיים ויש כאלו שהם בעלי רמת סיכון גבוהה. חשוב שההורים יקבלו הדרכה נקודתית על אפיקי ההשקעה השונים ובהתאם לכך יקבלו החלטה על הנתיב שהוא הנכון ביותר עבורם ועבור כל אחד מילדיהם. בהתאם למסלול שנבחר ייהנו הילדים מהתשואות שיצטברו בתוכנית לאורך השנים הרבות.  
4. מעבר בין מסלולים– ההורים בוחנים מדי פעם את התוצאות של תוכניות החיסכון ולא אחת הם מקבלים החלטה לעבור למסלול אחר, מסוכן או סולידי המתאים להם יותר. היתרון הוא שהעברה זו של כספים אינה נחשבת אירוע מס ולכן אין צורך לשלם מס, אלא החיסכון ממשיך לאורך שנים נוספות אך במסלול החדש.  

מה חשוב לבדוק טרם פתיחת פוליסת חיסכון לילדים

פתיחת פוליסת חיסכון לכל ילד היא נושא חשוב ביותר ולכן מומלץ להקפיד ולבדוק כמה נקודות שהן מהותיות כמו לדוגמה: 

• דמי ניהול הפוליסה– מהו גובהם של דמי הניהול ואם קיימת אפשרות להוזילם למינימום הקיים.  
• הביצועים של מסלולי ההשקעה לאורך זמן– בחינה של תוצאות ההשקעות במסלולים השונים של כל חברה כדי לראות אם אכן היו בהן תשואות נאות בשנים האחרונות.  
• רמת הסיכון בכל אחד מהמסלולים– לוודא מהי רמת הסיכון בכל אחד מהמסלולים המוצעים ובהתאם לכך לקבל החלטה על האופציה המועדפת.  
• תנאי הנזילות של הכסף המצטבר– באיזה גיל יוכל כל אחד מהילדים למשוך את הכספים שלו.  
• השוואה מעמיקה בין הצעות המחיר של חברות הביטוח השונות– ההצעות של חברות הביטוח הן דומות אך לא זהות, לכן מומלץ לבדוק אותן ביסודיות.  

סיכום

פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי מעולה לעתידם של הילדים. על כן קיימת חשיבות גבוהה לבחירת מסלול ההשקעה ברמת הסיכון שהיא המתאימה ביותר ליעדים הפיננסיים .