אם אתם קוראים את זה, כנראה הבנתם שקרן כספית היא המקלט הבטוח לכסף שלכם. היא נותנת תשואה דומה לפיקדון, אבל עם נזילות יומית ויתרון מיסוי אדיר.
אבל איך תכלס קונים אותה? האם צריך ללכת לסניף? (ממש לא).
במדריך הזה נלווה אתכם צעד-אחר-צעד, בין אם אתם בבנק ובין אם בבית השקעות.
איך לקנות קרן כספית בבנק? (הדרך הקלה)
זה לוקח בדיוק 3 דקות באפליקציה. הנה הנוהל:
ודאו שיש לכם “תיק ניירות ערך”
אי אפשר לקנות קרן כספית בחשבון העו”ש הרגיל. אתם צריכים לבקש מהבנק (באפליקציה או בצ’אט) “לפתוח תיק ניירות ערך”.
טיפ: אם אתם מחזיקים רק קרן כספית בתיק הזה, תוודאו עם הבנקאי שאתם לא משלמים דמי ניהול רבעוניים. ברוב הבנקים זה פטור אוטומטי, אבל תמיד טוב לוודא.
מצאו את הקרן המנצחת
כנסו ללשונית “שוק ההון” > “חיפוש נייר ערך”.
אל תחפשו סתם “קרן כספית”. חפשו לפי מספר הקרן (כדי לא לקנות בטעות משהו אחר).
לרשימת הקרנות הכספיות המומלצות והמספרים שלהן >>
שגרו את ההוראה (שימו לב לשעה!)
הזינו את הסכום בשקלים ולחצו “קנייה”.
⏰ טיפ של מקצוענים: יום המסחר בקרנות מסתיים מוקדם (בסביבות 14:30-15:30 תלוי בבנק). אם תקנו אחרי השעה הזו, ההוראה תתבצע רק למחרת, בשער של מחר. זה לא נורא, אבל כדאי לדעת.
איך לקנות בבית השקעות? (למתקדמים)
אם כבר יש לכם חשבון מסחר עצמאי (כמו במיטב, IBI, אקסלנס וכו’), התהליך דומה מאוד, אבל עם יתרון אחד: המערכת בדרך כלל מהירה יותר.
🏛️ בבנק
- נוחות: מקסימלית (הכל באפליקציה אחת).
- עלויות: חינם (ברוב הבנקים) לקנייה ומכירה.
- מתאים ל: מי שרוצה קרן כספית בלבד.
📈 בבית השקעות
- נוחות: דורש העברת כסף מהבנק.
- עלויות: חינם לקנייה ומכירה.
- מתאים ל: מי שגם ככה סוחר במניות ורוצה שהכסף הפנוי יעבוד (“מזומן חכם”).
השורה התחתונה: פשוט תתחילו
התהליך הטכני הוא לא החסם, הוא רק תירוץ. בין אם תבחרו בבנק ובין אם בבית השקעות, הפעולה של רכישת קרן כספית היא הצעד הראשון שלכם לעולם של ניהול כסף חכם.
במקום שהאינפלציה תנגוס לכם בכסף בעו”ש, תנו לו לעבוד בשבילכם בריבית בטוחה ונזילה.
הכנו השוואה מעודכנת של דמי הניהול והתשואות של הקרנות המובילות בישראל.
לדירוג הקרנות הכספיות המומלצות >>
מומחה להשקעות, חיסכון וניהול תקציב. יזם ומייסד קהילת ‘ינשוף פיננסי’ בפייסבוק המונה מעל 11K חברים. מתמחה באסטרטגיית השקעות ערך ובניית תיקים לטווח ארוך, ומשמש ככותב בפלטפורמת הניתוח הבינלאומית Snowball Analytics.
